Negli ultimi mesi in Italia si è parlato sempre più spesso di allerta prelievi bancomat, una situazione che coinvolge milioni di risparmiatori preoccupati dalle nuove regole, dalle commissioni e dalle restrizioni sugli sportelli ATM. Tuttavia, proprio a fronte di queste novità, si stanno affermando metodi alternativi e innovativi per ottenere contanti, spesso più sicuri, pratici e in alcuni casi perfino gratuiti. La trasformazione in atto nel settore dei prelievi rappresenta non solo una risposta alle norme europee e alle esigenze di trasparenza, ma anche una risposta concreta al progressivo calo dei bancomat tradizionali in molte zone del Paese.
Nuove regole sui prelievi bancomat: più trasparenza e limiti
A partire dal 28 giugno 2025 entreranno in vigore in Italia le nuove direttive europee che imporranno una maggiore trasparenza sulle commissioni applicate per ogni prelievo. Gli utenti vedranno in anticipo, direttamente sullo schermo dello sportello, l’importo della commissione prima di confermare l’operazione. Questa misura protegge i clienti dalle sorprese ed evita le spese occulte che hanno spesso caratterizzato i prelievi fuori circuito o presso altri istituti diversi dalla propria banca.
Oltre alla questione dei costi, vengono introdotti limiti standardizzati ai prelievi giornalieri e mensili. Il tetto mensile va da 3.000 a 5.000 euro, mentre somme superiori attiveranno automaticamente controlli specifici da parte della banca. Questo sistema nasce con un duplice obiettivo: incentivare i pagamenti elettronici e rafforzare i controlli antifrode. Si tratta di strumenti importanti per contrastare il frazionamento dei prelievi (il cosiddetto spezzettamento artificiale di somme per eludere i controlli) e per garantire la tracciabilità dei flussi di denaro, anche a tutela della legalità e dell’intero sistema finanziario nazionale.
Metodi alternativi per ottenere contanti: prelievo nei negozi
L’innovazione più rilevante introdotta recentemente è la possibilità di prelevare contanti direttamente nei negozi. Non si tratta solo di una curiosità, ma di una risposta concreta alla riduzione degli sportelli ATM nelle aree periferiche, nei piccoli centri e nelle zone rurali soggette a spopolamento, dove le banche chiudono per ragioni di sostenibilità economica.
Grazie alle nuove normative, è possibile richiedere la funzione cashback presso tabaccai, edicole, farmacie e supermercati dotati di POS. Il funzionamento è semplice:
- L’esercente effettua un normale pagamento elettronico tramite POS, ma anziché consegnare un bene, offre contante all’utente.
- Il servizio è disponibile di solito fino a un importo massimo di 250 euro al giorno, senza le rigide verifiche antiriciclaggio previste per cifre superiori.
- Basta presentare la propria carta (bancomat o carta di credito/debito), effettuare un pagamento e richiedere contestualmente la somma desiderata in contanti.
Questa modalità, prevista dalla Manovra 2024, ha lo scopo di agevolare le operazioni di prelievo nelle aree interne e svantaggiate. Le commissioni sono generalmente inferiori o assenti, rendendo spesso il servizio praticamente gratuito se offerto nell’ambito di circuiti bancari convenzionati o tramite offerte dedicate per i clienti.
Il servizio ha una particolare importanza nei comuni sotto i 5.000 abitanti, ma si sta estendendo anche nei grandi centri, coinvolgendo catene della grande distribuzione e altre attività commerciali. In questo modo, è possibile prelevare denaro contante durante le normali attività di acquisto, senza doversi recare a uno sportello tradizionale.
Prelievo cardless: il contante arriva anche senza carta
L’alternativa più moderna e tecnologicamente avanzata ai tradizionali sportelli ATM è rappresentata dal cosiddetto prelievo cardless: una modalità che sfrutta lo smartphone e consente di ottenere contante senza la necessità di avere con sé la carta fisica. Molti istituti bancari italiani hanno già integrato questa funzione all’interno delle proprie app, rendendo disponibile il servizio in decine di migliaia di sportelli abilitati.
Il funzionamento tipico prevede questi passaggi:
- L’utente accede alla app della banca e seleziona la funzione di prelievo senza carta.
- Imposta l’importo desiderato e genera un codice temporaneo (OTP) oppure un codice QR univoco.
- Si reca presso uno sportello abilitato, dove può scansionare il codice QR o inserire il codice OTP generato dall’app.
- Dopo la conferma, il contante viene erogato immediatamente.
Questa tecnologia offre diversi vantaggi chiave:
- Maggior sicurezza: il rischio di clonazione della carta e di furto del PIN diminuisce sensibilmente.
- Maggior praticità: si può prelevare anche in caso di smarrimento o dimenticanza della carta.
- Accessibilità: se lo smartphone viene smarrito o rubato, è possibile bloccare rapidamente l’accesso tramite l’app bancaria, riducendo il rischio di uso fraudolento.
Questa soluzione si può considerare ideale non solo in caso di emergenza, ma anche per chi preferisce viaggiare leggero o non ama portare sempre con sé il portafoglio. Il sistema di autenticazione tramite biometria (impronte digitali o riconoscimento facciale) aggiunge ulteriori livelli di sicurezza, rendendo di fatto il prelievo cardless una scelta avveniristica ma già ben radicata nel panorama bancario italiano.
Pagamenti digitali e altre alternative ai contanti
Parallelamente alla innovazione nei sistemi di prelievo, i pagamenti digitali stanno conquistando sempre più spazio nella vita quotidiana degli italiani. Carte di credito, carte prepagate, Apple Pay, Google Pay e numerose app di pagamento consentono di acquistare beni e servizi senza la necessità di contanti, rendendo più facile la gestione delle spese e aumentando la tracciabilità delle transazioni.
Questi sistemi, nel contesto delle nuove norme, risultano ancora più sicuri rispetto ai prelievi tradizionali:
- Minor rischio di furto fisico del denaro.
- Tracciabilità delle transazioni, utile anche per monitorare il proprio bilancio familiare.
- Riduzione della necessità di trasportare somme elevate di contante, migliorando così la sicurezza personale.
Per chi necessita solo saltuariamente di denaro liquido, l’utilizzo di sistemi digitali può quasi azzerare il bisogno di recarsi agli sportelli, risultando conveniente e spesso completamente gratuito, data l’ampiezza delle offerte promozionali proposte dagli istituti di pagamento e dalle banche.
Sicurezza e consigli utili per evitare segnalazioni e rischi
Con l’introduzione dei nuovi limiti di prelievo e il potenziamento dei controlli dei flussi di contante, è bene rispettare le soglie stabilite dalla normativa per evitare fastidiose segnalazioni automatiche all’Unità di Informazione Finanziaria della Banca d’Italia. Prelevare spesso piccoli importi per aggirare i limiti rischia di far scattare i controlli per frazionamento artificiale, con possibili accertamenti aggiuntivi.
Allo stesso tempo, è consigliabile evitare di utilizzare ATM non bancari o sportelli gestiti da operatori non autorizzati, per non incorrere in commissioni eccessive o rischi maggiorati di riciclaggio. Prestare attenzione anche ai tentativi di phishing e clonazione tramite skimmer, che possono colpire soprattutto gli sportelli tradizionali meno protetti e i sistemi non aggiornati tecnologicamente.
La diversificazione dei metodi di prelievo e di pagamento rappresenta la strategia migliore: sfruttare i nuovi strumenti digitali, informarsi sui costi e le regole in vigore e mantenersi aggiornati sulla sicurezza rappresentano oggi le chiavi per gestire in modo efficiente, gratuito e sicuro il proprio accesso al contante.
La rivoluzione dei sistemi di pagamento e prelievo non è più un’ipotesi, ma una realtà in rapida evoluzione, destinata a cambiare per sempre il rapporto degli italiani con il denaro contante e la vita di tutti i giorni.
